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    市場持續波動,投資者的資產“小目標”如何實現?

    2023-11-21 07:38 來源: 中國財富網????? ? 作者:富貴 0

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    進入11月,市場波動持續,回顧10月市場表現,東方財富choice數據顯示,截至10月31日收盤,A股10月份正式收官,上證指數累跌2.95%,深證成指累跌2.43%,創業板指累跌1.78%。市場持續波動,投資者的配置意識開始覺醒。

    專家:部分投資者仍未實現均衡配置

    “均衡”是大多數專業人士建議的一種配置方式,而很多投資者恰恰做不到這一點。11月1日,螞蟻公布相關調研數據,截至2023年上半年,配置均衡的用戶相較欠缺配置的用戶,收益率提升88%,最大回撤平均降低6%。

    北京大學經濟學院的《中國居民人生周期財務規劃報告》中提到,目前中國家庭金融投資組合的風險分布呈“U”型,保守型家庭和冒進型家庭較多,這不利于個人生命周期內的效用最大化。

    “如果我們能夠做到一個恰當的匹配,回報的基本面是90%已經確定的。即便是在不夠成熟的新興市場,市場有效性沒有那么高的話,資產配置也基本上決定了70%以上的回報?!北本┐髮W經濟學院副院長鎖凌燕說。

    鎖凌燕認為,在當前經濟環境以及老齡化的趨勢下,對于個人和家庭來講,重點不能放在提高個別金融產品和投資的認知,而是要在管理好不確定性的前提下形成一個量體裁衣的科學配置方案,管理好底層的風險,然后再去追逐其他多元的財富目標?!斑@也就意味著個人要更多去提升‘配置力’?!辨i凌燕說。

    華安基金基金組合投資部總監陸靖昶則表示,截至9月30日的數據顯示,華安基金有股債配置行為的投資者中,有近40%的用戶股債配置中債券類占比達到九成以上,20%的用戶配置中股票類占比高于九成。也就是說,投資者傾向于大量配置股票或大量配置債券,仍未能實現均衡配置。

    調研數據:七成用戶有配置意愿,但不懂如何合理操作

    鎖凌燕說,在成熟市場,資產配置決定了90%以上的回報。她建議個人投資者需要進一步強化配置觀,提升配置力,行業也應合力構建便捷、高效、可靠的支持性金融服務體系。實際上,螞蟻財富平臺的調研數據顯示,七成用戶有配置意愿,但不懂如何合理操作。為此,螞蟻財富平臺近日升級“三筆錢”工具,分為靈活取用、未來保障和投資增值三部分,并在投資增值上首創量化目標配置法,推出“小目標”功能,對投資目標進行拆解和量化,讓配置過程有指引、有追蹤。

    據悉,“三筆錢” 是智能化、個性化的配置工具和方法,基于投資者的個人目標和風險偏好,定制包含流動性、子女教育、養老、保障、保值增值等在內的全方位規劃,幫助投資者形成“攢一筆、留一筆、投一筆”的配置觀念。

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    值得一提的是,第三筆“投資增值”的錢首創了量化目標配置法“小目標”,對投資目標進行拆解和量化,讓配置過程有指引、有追蹤,這背后是結合用戶持倉進行超大規模、多目標的實時運算。螞蟻基金數據顯示,第三筆錢需經歷18億次計算后,才能從人均1萬個方案中,選出適配度高的配置方案。

    “依托智能科技,金融服務走向更個性化,更有深度和包裹感?!蔽浵佖敻桓笨偨浝磬嵠G蘭認為,震蕩行情下如何提升投資者收益體感,配置是解題的關鍵,需要持續鼓勵配置、選品和長期持有的理財觀念。

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